Pourquoi votre petite entreprise a besoin d'une assurance à Montréal
Votre petite entreprise dispose-t-elle d’une assurance suffisante pour la protéger financièrement en cas de procès, de fermeture soudaine ou d’incendie à Montréal?
Le saviez-vous? De nombreux propriétaires de petites entreprises au Canada, y compris à Montréal, n’ont pas une couverture d’assurance des entreprises suffisante – ou n’en ont pas du tout – ce qui les expose à des pertes financières qui pourraient les obliger à fermer leurs portes de façon permanente.
Pourquoi votre petite entreprise a besoin d’une assurance
Ne pas avoir d’assurance ou une assurance suffisante est une décision risquée pour votre petite entreprise, car vous devrez payer toutes les dépenses, comme le loyer ou les réparations, liées à la fermeture soudaine de votre entreprise.
L’assurance des entreprises est un filet de sécurité financière au cas où votre entreprise serait contrainte de fermer ses portes à la suite d’un incendie, d’intempéries ou de vandalisme, parmi d’autres événements couverts par votre police d’assurance.
Pourriez-vous vous permettre de payer les frais médicaux et juridiques si un client se blessait dans votre entreprise et vous poursuivait en justice?
Les risques liés à l’absence d’assurance des entreprises à Montréal
- Devoir payer seul toutes les dépenses, telles que le loyer et les réparations
- Se voir refuser un prêt bancaire parce que les banques peuvent exiger des entreprises qu’elles disposent d’une couverture d’assurance pour obtenir un prêt
- Devoir payer des factures médicales ou des frais juridiques si quelqu’un se blesse dans votre entreprise
- Payer de votre poche le coût des réparations en cas de vandalisme
Qu’est-ce que l’assurance de la responsabilité civile exploitation?
L’assurance de la responsabilité civile exploitation protège une entreprise contre les pertes financières pouvant résulter d’accidents, d’erreurs ou de négligences. Elle protège financièrement votre entreprise en cas de procès.
Elle couvre généralement les dommages corporels et matériels impliquant un tiers – client, fournisseur ou membre du public. Si votre entreprise est poursuivie en justice, l’assurance responsabilité civile peut vous aider à couvrir les frais de votre défense juridique et de tout règlement.
De quelle couverture d’assurance responsabilité civile ma petite entreprise à Montréal a-t-elle besoin?
Assurance responsabilité civile générale
Sans assurance responsabilité civile générale, vous devrez payer vous-mêmes les coûts liés aux blessures de tiers (clients/fournisseurs/membres du public) ou aux dommages causés à leurs biens.
En cas de poursuite à votre endroit, l’assurance responsabilité civile générale couvre les frais de justice engagés pour contester la réclamation contre votre petite entreprise devant un tribunal, ainsi que les coûts engagés pour dédommager les tiers concernés, peu importe si vous êtes reconnu coupable ou non.
Quels types de risques l’assurance responsabilité civile générale couvre-t-elle?
- Dommages corporels à un tiers qui n’est pas votre employé
- Dommages aux biens d’un tiers
- Dommages à un bien loué
- Frais médicaux en cas de dommages corporels à un tiers
- Frais juridiques et de règlement d’une poursuite au titre de la responsabilité civile intentée contre vous
- Poursuites au titre de la responsabilité civile relatives à la diffamation
Assurance responsabilité civile professionnelle
L’assurance responsabilité civile professionnelle protège votre entreprise contre les réclamations pour négligence dans l’exercice de vos fonctions. Elle est également appelée assurance erreurs et omissions.
Dans le cas d’une réclamation pour négligence, par exemple, le propriétaire d’un magasin ayant souscrit une assurance erreurs et omissions verra sa police prendre en charge une partie ou la totalité des coûts de la réclamation.
Assurance cyberresponsabilité
Vous conservez des renseignements financiers et des données sensibles appartenant à vos clients et à votre entreprise. Qu’arrive-t-il si votre système est piraté par des cybercriminels? L’assurance cyberresponsabilité vous aide à protéger financièrement votre entreprise en cas de cyberattaque et à payer les coûts de remise en état de votre système.
En fonction de l’ampleur de l’atteinte à la sécurité des données et de la nature des données volées, les clients touchés peuvent tenir votre entreprise responsable et intenter une action en dommages et intérêts.
Autres types d’assurance essentiels pour les petites entreprises à Montréal
Assurance des biens des entreprises
L’assurance des biens des entreprises fournit une aide financière pour remplacer ou couvrir les réparations de votre entreprise si elle est endommagée par une inondation, un incendie ou des intempéries. Cette assurance couvre aussi les risques de vol et de vandalisme.
L’assurance des biens des entreprises couvre également le contenu de l’entreprise tel que les ordinateurs, le mobilier, les outils, l’équipement et les stocks. La couverture des biens des entreprises s’étend également à la protection des biens d’autrui dont vous avez la charge.
Assurance contre les pertes d’exploitation
Ce type d’assurance vous aide lorsque votre entreprise ne peut pas exercer ses activités en raison d’un sinistre couvert.
Un certain nombre de sinistres peuvent contraindre votre entreprise à fermer. En voici quelques exemples :
- Dommages causés à votre équipement par un incendie ou un acte de vandalisme
- Perte importante de revenus en raison d’un sinistre chez un client ou un fournisseur
- Perturbation de votre chaîne d’approvisionnement
L’assurance contre les pertes d’exploitation peut vous aider à couvrir les frais suivants :
- Les salaires
- Le loyer
- Les services publics
- Les impôts fonciers
- La surveillance par alarme
- Le déménagement de votre entreprise
Assurance des outils et de l’équipement
Cette assurance prévoit le remplacement ou la réparation de l’équipement, des outils, des accessoires et d’autres biens que vous utilisez dans votre entreprise en cas de dommages, de vol ou de perte.
Toute pièce évaluée à moins de 1 500 $ est considérée comme un outil. Autrement, il s’agit d’équipement.
Cette assurance est aussi appelée assurance flottante du matériel.
Assurance automobile commerciale
Si vous utilisez votre voiture pour votre petite entreprise, elle ne sera pas couverte par votre police d’assurance automobile des particuliers. Vous aurez besoin d’ajouter une assurance automobile commerciale à votre assurance.
Qu’est-ce qui empêche les petites entreprises de souscrire une assurance des entreprises?
Des études montrent régulièrement que le coût d’une prime d’assurance des entreprises est un problème pour de nombreux propriétaires de petites entreprises.
Laissez Western Financial Group vous aider à souscrire une assurance pour votre entreprise à Montréal
Un courtier d’assurance des entreprises de Western Financial Group vous proposera une assurance des entreprises qui protège votre petite entreprise de façon unique et au meilleur prix.
Western est une société de services d’assurance nationale de confiance qui s’est associée aux plus grandes compagnies d’assurance du Canada pour offrir des assurances aux entreprises. Nous travaillons avec nos partenaires d’assurance pour trouver la meilleure assurance en fonction de vos besoins.
Nous facilitons le processus en obtenant des devis d’assurance pour vous et en vous proposant des options de police d’assurance que vous pouvez choisir en fonction des besoins particuliers de votre entreprise.
Voici pourquoi vous avez besoin d’une assurance pour votre entreprise à Montréal
Lorsque vous signez un bail commercial : Un bail commercial contient généralement une clause exigeant que le locataire (autrement dit vous) souscrive une assurance des entreprises avant de pouvoir finaliser le contrat.
Lorsque les clients demandent une preuve d’assurance : Si vous n’êtes pas en mesure de fournir une preuve d’assurance aux clients qui vous le demandent, ils mettront en doute votre fiabilité et votre crédibilité en tant que propriétaire d’une petite entreprise.
Protection financière : L’assurance des entreprises vous protège contre les poursuites judiciaires, les accidents et les incidents qui pourraient avoir des conséquences financières.
Le saviez-vous? Les demandes de preuve d’assurance peuvent être fréquentes lors de la signature de contrats avec des clients ou d’un partenariat avec une autre entreprise.
Comment envisager l’assurance des entreprises
Voici comment planifier les besoins de votre entreprise en matière d’assurance :
- Quel est votre budget mensuel pour l’assurance?
- Quelles sont les garanties d’assurance essentielles pour votre entreprise?
- Quels sont les types de couvertures d’assurance les plus courants dans votre secteur d’activité?
- Faites le tour du marché pour obtenir des devis de couverture comparables.
La planification de l’assurance des entreprises permet de réduire les risques auxquels votre petite entreprise peut être confrontée. L’assurance des entreprises doit faire partie de votre plan d’affaires.
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