Assurance des entreprises à Montréal

Assurance des entreprises à Montréal

Notre équipe de Western Financial Group sait que vous vous investissez dans votre entreprise. Dans bien des cas, nous avons été témoins de votre travail acharné et des années que vous avez consacrées à votre entreprise, qui a souvent débuté comme une jeune entreprise ou qui perpétue une tradition familiale.

Nous sommes une entreprise canadienne. Nos courtiers agréés sont conscients des efforts nécessaires pour lancer et gérer une entreprise, qu’elle soit petite, moyenne ou grande.

L’assurance des entreprises vous protège contre les pertes susceptibles de découler des menaces qui pèsent sur votre entreprise, comme un cambriolage ou un client qui se blesse sur votre propriété. C’est là que l’expertise et l’expérience de Western entrent en jeu.

Nous fournissons la bonne assurance au meilleur prix, y compris des protections pour les voitures, les camions, les biens et la responsabilité civile, des produits d’assurance collective et des produits spécialisés.

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Protections

Assurance responsabilité civile générale

L’assurance responsabilité civile générale fournit une protection financière en cas de réclamations pour dommages corporels ou matériels causés à des tiers par votre entreprise et résultant d’une négligence ou d’accidents.

Assurance des biens des entreprises

L’assurance des biens des entreprises n’est pas requise par la loi, mais elle est fortement recommandée pour les entreprises montréalaises de toutes les tailles. Elle prévoit une protection financière pour votre entreprise et ses biens en cas d’événements inattendus entraînant des dommages ou des pertes.

Assurance responsabilité civile professionnelle

L’assurance responsabilité civile professionnelle offre une couverture en cas de poursuite pour négligence professionnelle ou manquement à vos obligations professionnelles à l’égard d’un client. Cette couverture contribue à protéger votre entreprise et son avenir en répondant à ces réclamations.

Assurance protection juridique

L’assurance protection juridique vous permet d’avoir l’esprit tranquille en sachant que vous disposez d’un accès complet à un conseiller juridique et à une assurance défense en cas de besoin. Vous aurez accès à une ligne d’assistance téléphonique pour des conseils juridiques professionnels, à une assurance défense ainsi qu’à un avocat si vous devez comparaître.

Assurance responsabilité civile des administrateurs et des dirigeants

L’assurance responsabilité civile des administrateurs et des dirigeants fournit une couverture en cas d’usage inapproprié de fonds, de détournement de fonds, de connaissance d’actes illégaux ou inappropriés, de prêts inappropriés, d’actes frauduleux et de transactions ou décisions qui ne sont pas autorisées par les règlements de votre entreprise. Elle offre une couverture pour ces frais de défense ainsi que pour d’autres responsabilités qui peuvent découler de l’exercice des fonctions des administrateurs et des dirigeants.

Assurance contre la faute professionnelle

L’assurance contre la faute professionnelle offre une protection aux professionnels de la santé et du droit, aux ingénieurs, aux architectes et à d’autres professionnels en cas de responsabilité civile découlant de services contestés ou de mauvais conseils. Ce type d’assurance vous aide à vous protéger, vous et votre entreprise, contre les réclamations pour négligence.

Cyberassurance

La cyberassurance contribue à vous protéger en cas d’attaques ou de violations de sécurité visant les ordinateurs que vous utilisez dans le cadre de vos activités. Si des renseignements électroniques stockés sur votre système informatique sont volés, perdus ou compromis, le coût à assumer pour les récupérer peut être considérable. Vous pouvez également être tenu responsable des dommages causés à des tiers dont les renseignements ont été volés.

Assurance de cautionnement

Il existe deux types de produits de cautionnement. Les cautionnements de marché sont principalement utilisés dans le secteur de la construction pour vous protéger, en tant que propriétaire, contre les pertes financières dans le cas où l’entrepreneur (le débiteur principal) ne serait pas en mesure de respecter les conditions du contrat. Le deuxième type de cautionnement est le cautionnement commercial. On l’utilise pour se conformer aux exigences réglementaires, financières et en matière de permis de tribunaux fédéraux et provinciaux, d’organismes gouvernementaux et d’institutions financières. Il est également essentiel que vos employés soient cautionnés. Dans certains cas, il s’agit d’une exigence contractuelle. Cela vous protège en tant que propriétaire, ainsi que le client, en cas de dommages ou de vol.

Assurance location à court terme

L’assurance location à court terme ou assurance habitation partagée est un produit destiné aux propriétaires qui louent leur résidence principale ou leur propriété de vacances pour une courte période, généralement pas plus de six mois. Il s’agit d’un moyen simple de protéger vos biens et votre propriété en cas de vandalisme, de vol ou de dommages.

Assurance contre les pertes d’exploitation

L’assurance contre les pertes d’exploitation vous aide à couvrir les frais professionnels et la perte de revenus si votre entreprise doit interrompre temporairement ses activités en raison d’un événement inattendu tel que le vandalisme, un incendie ou une perturbation de la chaîne d’approvisionnement. Selon votre police d’assurance, si votre réclamation est acceptée, diverses dépenses pourraient être couvertes, notamment le salaire de vos employés, le loyer, l’électricité et les autres services publics, la surveillance des alarmes, les taxes foncières, les pertes de bénéfices et les intérêts sur les prêts hypothécaires ou les autres prêts.

Assurance automobile commerciale

Si vous avez un accident dans le cadre de votre travail, votre assurance couvrira les dommages causés à votre véhicule et votre responsabilité civile. Si vous avez l’habitude de transporter dans votre véhicule de l’équipement lié à vos activités professionnelles, vous devrez ajouter un avenant à votre police pour le protéger contre le vol et les dommages. 

Assurance flotte

Les polices d’assurance flotte s’adressent aux particuliers ou aux entreprises qui possèdent au moins cinq véhicules motorisés circulant sur la voie publique. Votre police doit inclure la région dans laquelle vous exercez vos activités (Canada, États-Unis), le type de cargaison, l’équipement, les activités de transport longue distance, ainsi que le nombre, le type et l’utilisation des véhicules. Ces renseignements nous aident à vous fournir la couverture qui répond le mieux à vos besoins. La loi vous oblige à détenir une assurance couvrant un montant minimum. Les exigences juridiques varient d’une province à l’autre. Nous adapterons votre police à votre lieu de résidence et de travail.

Assurance pour entreprise à domicile

Une police d’assurance pour entreprise à domicile est une police autonome qui offre des montants de garantie plus élevés pour l’équipement professionnel et la responsabilité civile. En cas de sinistre assuré touchant votre domicile, vous pouvez vous attendre à ce qu’elle couvre votre matériel de bureau, les stocks de votre entreprise dans vos locaux et à l’extérieur de ceux-ci, ainsi que les pertes d’exploitation. Elle peut également couvrir des éléments comme le vol, les dommages aux biens des clients, les poursuites judiciaires, la responsabilité liée aux produits et aux services, les blessures subies par les clients, par exemple en cas de chute, et les dommages à l’équipement.

Assurance-vie

L’assurance-vie veille à ce que votre famille puisse subvenir à ses besoins si vous décédez. Vous pourriez en avoir besoin si vous avez des dettes (prêt hypothécaire, prêt étudiant, prêt automobile, cartes de crédit) et que vous ne voulez pas léguer ce fardeau financier à vos proches. Cette assurance peut aussi être utile si vous êtes propriétaire d’une entreprise et que vous voulez vous assurer qu’elle survivra advenant le décès d’un associé.

Secteurs d’activité

Plombiers

Vous avez besoin d’une assurance responsabilité civile générale. Sans cette assurance, vous n’êtes pas autorisé à exploiter une entreprise de plomberie. Ce produit protège vos clients, mais aussi votre entreprise. L’assurance responsabilité civile générale vous protège en cas de problème donnant lieu à une réclamation en responsabilité civile. Si vous ou vos employés causez des blessures ou des dommages matériels, l’assurance responsabilité civile générale couvrira les frais de justice et l’indemnisation des dommages ou des blessures.

Hôtels

L’assurance destinée aux hôtels et aux motels est adaptée aux besoins uniques du secteur du tourisme d’accueil. Elle offre des options de protection telles que l’assurance responsabilité civile générale, l’assurance des entreprises, l’assurance des biens, l’assurance des entreprises contre le vol et les détournements, l’assurance bris d’équipement, l’assurance responsabilité civile des administrateurs et des dirigeants et l’assurance cyberresponsabilité. Une police d’assurance hôtelière complète peut vous protéger et vous fournir une aide financière en cas d’incidents ou d’accidents susceptibles de menacer votre entreprise.

Restaurants et boîtes de nuit

L’assurance destinée aux restaurants et aux boîtes de nuit comprend l’assurance responsabilité civile générale, qui couvre les accidents, par exemple si un client glisse ou tombe dans votre établissement. Vous aurez également besoin d’une assurance des biens pour vous protéger contre les dommages causés par les incendies, les catastrophes naturelles, le vol et les actes criminels. L’assurance contre la contamination des aliments offre une protection en cas de situations susceptibles d’entraîner la contamination d’aliments, par exemple une panne de courant. Vous aurez également besoin d’une assurance contre les pertes d’exploitation en cas d’événements forçant la fermeture de votre établissement, d’une assurance responsabilité civile automobile pour assurer tout véhicule utilisé à des fins professionnelles et d’une assurance de la responsabilité civile liée à l’alcool pour couvrir les réclamations découlant d’actes de négligence d’un client en état d’ébriété ayant entraîné des blessures ou des dommages matériels.

Propriétaires d’immeuble d’habitation

En tant que propriétaire d’un immeuble d’habitation, il est primordial de vous munir d’une couverture d’assurance adéquate pour protéger votre investissement. L’assurance des immeubles d’habitation comprend généralement une garantie couvrant la structure du bâtiment, une garantie responsabilité civile en cas d’accidents ou de blessures sur les lieux assurés, ainsi qu’une protection contre la perte de revenus locatifs au cas où la propriété deviendrait inhabitable à la suite d’un événement couvert. Cette assurance vous aide à vous prémunir contre des risques tels que les incendies, le vandalisme et les catastrophes naturelles en vous fournissant une protection financière en cas de dommages ou de poursuites judiciaires inattendus. En plus de protéger vos biens, une couverture adéquate vous permet d’avoir l’esprit tranquille en sachant que votre propriété et vos locataires sont en sécurité.

Points de vente au détail

Que vous soyez propriétaire d’une boulangerie, d’une librairie ou d’une boutique de vêtements, vous devez protéger votre entreprise contre le vol de stocks, les bris d’équipement et d’autres événements inattendus. L’assurance responsabilité civile générale vous aide à vous remettre de réclamations en responsabilité civile découlant de vos locaux, en lien avec les produits que vous vendez ou en cas de poursuite pour blessures subies par un client en raison d’une chute dans vos locaux. Vous devrez également songer à vous procurer des protections couvrant les pertes d’exploitation, les biens, les stocks, le bâtiment et l’équipement, ainsi que les bris d’équipement.

Couvreurs

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise de couverture, vous aurez besoin d’une assurance responsabilité civile générale pour vous protéger contre les accidents courants qui mettent en cause la propriété de tiers ou qui provoquent des dommages corporels. La plupart des polices d’assurance responsabilité civile générale couvrent également les dommages corporels et matériels, les frais juridiques et les préjudices découlant de la publicité (par exemple en cas de diffamation d’un concurrent). Vous pourriez également envisager de vous procurer une assurance des outils et de l’équipement, une assurance responsabilité civile professionnelle, une assurance erreurs et omissions, ainsi qu’une assurance automobile commerciale pour tous les véhicules que vous utilisez pour le travail, ceux-ci n’étant pas couverts par l’assurance automobile des particuliers.

Prestataires de services de garde d’enfants

Si vous exploitez un établissement de garde d’enfants, par exemple une garderie, un service de garde en milieu familial, une école maternelle, une école privée ou un centre d’apprentissage pour la petite enfance, vous devrez le protéger adéquatement. Vous aurez besoin d’une assurance responsabilité civile générale pour vous aider à vous remettre de toute réclamation en responsabilité civile découlant de vos locaux, par exemple une poursuite pour blessures résultant d’un incident tel qu’une chute. Vous aurez également besoin de protections en cas de dommages matériels et corporels, de perte de revenus d’entreprise, de pertes d’exploitation, d’inondation, de refoulement d’égout, ainsi que d’une assurance tous risques prévoyant le remplacement selon la valeur à neuf pour votre bâtiment et vos biens.

Épiceries et épiceries fines

Si vous êtes propriétaire, munissez-vous d’une police d’assurance responsabilité civile générale, qui couvre les frais de justice liés aux accidents subis par des clients à l’intérieur et à l’extérieur de votre établissement. Vous pourriez également vous procurer une police de propriétaire d’entreprise (PPE), qui peut être adaptée en fonction de vos besoins et qui peut comprendre une assurance responsabilité civile générale et une assurance bris d’équipement. L’assurance des biens, l’assurance responsabilité civile sur les produits, l’assurance contre les pertes d’exploitation et l’assurance automobile commerciale sont également des options à explorer. Songez aussi à vous munir d’une assurance contre la contamination des aliments, qui permet de présenter une réclamation en vue d’obtenir un remboursement correspondant à la valeur des produits perdus en cas de panne de courant.

Entrepreneurs indépendants

En tant qu’entrepreneur indépendant, vous devez vous munir d’une assurance responsabilité civile générale appropriée. Grâce à l’assurance responsabilité civile générale, votre entreprise sera protégée contre les pertes financières si vous deviez être tenu responsable de dommages corporels ou matériels causés à des tiers sur les lieux assurés ou hors de ceux-ci. Vous aurez également besoin d’une assurance automobile commerciale.

Services professionnels

Que vous soyez coiffeur, vétérinaire, soudeur, conseiller en exploitation pétrolière et gazière ou que vous proposiez des services de nettoyage, vous avez besoin d’une couverture d’assurance adaptée aux risques auxquels vous êtes exposé. L’assurance des services professionnels est essentielle pour protéger votre entreprise contre les risques propres à votre secteur d’activité. Ce type d’assurance comprend généralement une assurance responsabilité civile professionnelle, également appelée assurance erreurs et omissions, qui vous offre une protection si un client affirme que vos services lui ont causé un préjudice financier en raison d’une négligence, d’une erreur ou d’une omission. Il peut également couvrir les frais de défense et les règlements, contribuant ainsi à préserver votre réputation et votre stabilité financière. Que vous soyez conseiller, comptable, avocat ou autre, disposer d’une assurance adéquate vous permet de vous concentrer sur la qualité des services que vous offrez en ayant l’esprit tranquille, sachant que vous êtes protégé en cas de réclamations.

Entrepreneurs en électricité et électriciens

Que votre entreprise d’électricité offre des services commerciaux, résidentiels ou industriels, vous devez vous doter d’une assurance responsabilité civile générale. Vous serez ainsi protégé en cas de poursuites liées à des accidents sur les lieux de travail, puisque les coûts associés aux dommages corporels ou matériels causés à un tiers seront couverts. Pour bien protéger votre entreprise, vous aurez aussi besoin d’une assurance automobile commerciale, d’une assurance des outils et de l’équipement, d’une assurance responsabilité civile professionnelle et d’une assurance contre les pertes d’exploitation.

Ateliers de carrosserie

Si vous êtes propriétaire d’un atelier de carrosserie, vous devriez avoir une assurance responsabilité civile générale pour protéger votre entreprise au cas où quelque chose arriverait à un client ou à ses biens. Par exemple, si un client se blesse dans votre établissement, l’assurance responsabilité civile générale couvrira les frais. De même, si le véhicule d’un client est endommagé pendant qu’il se trouve dans votre atelier de réparation, l’assurance responsabilité civile générale couvrira le coût des dommages subis. L’assurance responsabilité civile générale offre également une protection en matière de responsabilité civile liée à la publicité et aux produits. Les ateliers de carrosserie ont aussi besoin d’une assurance automobile commerciale en cas d’accidents de la route impliquant des véhicules de l’entreprise, des véhicules personnels ou encore des véhicules loués ou prêtés. En ce qui concerne les biens, une police de propriétaire d’entreprise vous protégera contre les pertes si quelque chose arrive à votre établissement ou à son contenu. 

Propriétaires d’immeuble commercial

En tant que propriétaire d’un immeuble commercial, il est essentiel de vous procurer une couverture d’assurance complète pour protéger votre propriété et vos activités. L’assurance des immeubles commerciaux comprend généralement une garantie couvrant la structure du bâtiment, une garantie responsabilité civile en cas d’accidents ou de blessures sur les lieux assurés, ainsi qu’une protection contre la perte de revenus au cas où l’immeuble deviendrait inutilisable à la suite d’un événement couvert. Ce type d’assurance vous protège contre des risques tels que les incendies, le vol, le vandalisme et les catastrophes naturelles en assurant la protection de votre investissement et en veillant à ce que vous puissiez poursuivre vos activités avec un minimum de perturbations.

Services de nettoyage

Vos clients s’attendent à ce que vous nettoyiez leurs locaux à la perfection, sans provoquer d’incident. Que vous proposiez des services de nettoyage résidentiel ou commercial, vous et vos employés êtes exposés à des risques sur le lieu de travail.

Vous devez vous assurer que votre entreprise de nettoyage ou d’entretien est protégée en cas de réclamations en responsabilité civile. Vous aurez besoin d’une police d’assurance adaptée à vos activités.

  • Votre courtier d’assurance doit connaître tous les renseignements sur les activités de votre entreprise, quelle que soit leur importance, et sur les risques auxquels elle est exposée. Informez votre courtier de tout changement notable relatif au risque lié à vos activités. Ainsi, vous bénéficierez toujours d’une couverture adaptée à vos besoins.
  • En ce qui concerne les recettes brutes annuelles, une déclaration exacte à votre courtier d’assurance vous permettra d’être indemnisé si vous devez présenter une réclamation d’assurance relativement au revenu de votre entreprise.
  • Pensez à vous renseigner sur la cyberassurance ou la protection contre le bris d’équipement.
  • Des problèmes imprévus susceptibles de porter atteinte à votre entreprise peuvent survenir à tout moment. Laissez nos courtiers de Western Financial Group répondre à vos besoins en matière de protection contre les pertes d’exploitation.
  • Bien que les courtiers puissent vous aider à déterminer le coût de remplacement de votre bâtiment, il est dans votre intérêt, en tant que propriétaire d’entreprise, de faire le point sur votre inventaire et vos outils et d’informer votre courtier si des éléments ont été ajoutés ou retirés de vos activités commerciales.

Quels sont les avantages de faire appel à un courtier Western?

  • Nous sommes parmi les plus grands réseaux de courtage d’assurance au Canada et nous sommes en contact avec plus de 130 compagnies d’assurance à qui nous pouvons confier vos affaires.
  • Dans la mesure où nous entretenons des relations avec de nombreuses compagnies d’assurance et où nous avons accès à leurs gammes de produits, nos équipes de Western peuvent émettre des polices d’assurance commerciale, allant des petites formules aux grandes opérations commerciales complexes.
  • Western Financial Group a accès à des programmes d’assurance des entreprises exclusifs.

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Depuis quelques années, le secteur utilise la cote de crédit personnel. Nous sommes en relation avec deux compagnies d’assurance qui permettent aux propriétaires d’entreprise d’utiliser leur propre cote de crédit pour bénéficier d’une éventuelle réduction sur leur assurance des entreprises.